USDC는 일반적으로 Binance와 같은 주요 중앙화 거래소에서 USDT보다 높은 수익률을 제공함. 특히 유연형 스테이킹에서 두드러짐. Coinbase는 USDC에 대해 최대 10.8%의 연이율(APY)을 제공하는 DeFi 기반 프로그램을 출시하였으며, 이는 일반적으로 USDT 상품보다 우위에 있음. 지급 일정은 상품 구조 및 플랫폼에 따라 일별, 주별, 월별로 다양함. 수익률, 유연성, 위험 수준은 플랫폼 및 상품에 따라 크게 달라짐.
주요 거래소별 현재 수익률 (2025년 10월 기준)
| 플랫폼 | 스테이블코인 | 유연형 APR / APY | 고정형 APR / APY |
|---|---|---|---|
| Binance | USDT | 1.8%–1.75% APR | 4.78% (30일), 7% (DeFi) |
| USDC | 5.33%–10.88% APR | 6.08% (30일) | |
| Coinbase | USDC | 4.7% APY (월별 지급) | – |
| USDT | 직접 스테이킹은 일반적으로 제공되지 않음 대출 파트너를 통한 수익률은 2%–5.5% 수준 | – |
참고 사항:
- 유연형 수익률은 언제든지 접근 가능함. 고정형은 사전 약정된 락업 기간이 필요함.
- 수익률 및 프로모션은 유동성, 기간, 플랫폼 인센티브, 위험도에 따라 빠르게 변동함.
- Morpho, Compound 등 DeFi 프로그램은 높은 수익률을 제공할 수 있으나 스마트 계약 위험이 존재함.
- Binance는 USDT에 대해 유연형 및 고정형 스테이킹을 모두 제공하며, 일반적으로 USDC보다 수익률이 낮음.
지급 일정
Binance
- 유연형 스테이킹 (USDT/USDC): 보상은 일반적으로 일별 또는 주별로 지급되며, 언제든지 상환 가능함.
- 고정형 스테이킹: 이자는 만기 시 지급됨 (예: 21일 또는 30일).
- 듀얼 투자 및 프로모션: 지급은 락업 기간 종료 또는 정산일에 이루어지며, 시장 가격 노출 위험이 있음.
- 최소 투자 금액: 고정형 스테이킹은 약 10 USDC부터 가능하며, 유연형은 더 낮은 경우가 많음.
Coinbase
- USDC Base 지갑 보상: 월별로 지갑에 직접 지급됨.
- DeFi 대출 금고 (Morpho): 출금 및 이자는 금고 유동성에 따라 달라지며, APY는 동적으로 변함.
- Coinbase 일반 USDC 보상: 월별 지급되며, DeFi 통합을 사용하지 않으면 수익률이 낮음.
Bybit 및 기타
- 유연형 스테이킹: 이자는 일반적으로 일별로 지급되며, 언제든지 출금 가능함.
- 고정형 스테이킹: 락업 기간 종료 후 지급됨. 특별 프로모션은 보통 3~7일 후 지급됨.
USDT vs USDC 수익률 비교
- USDC: 규제 명확성과 기관 선호 덕분에 일반적으로 더 높은 수익률을 제공함. Binance와 Coinbase에서 특히 두드러지며, 유연형 수익률은 최대 10.88%, Coinbase의 DeFi 기반 수익률은 최대 10.8%에 달함.
- USDT: 더 많은 플랫폼에서 지원되나, 수익률은 일반적으로 낮음. 보통 1.8%~7% 수준이며, 단기 프로모션을 통해 10% 이상 수익률이 제공되기도 하나 위험이 수반됨.
- CeFi vs DeFi: Coinbase 등을 통해 접근 가능한 DeFi 플랫폼(Morpho, Compound, Aave)은 더 높은 수익률을 제공할 수 있으나, 스마트 계약 오류, 유동성 위험 등 리스크가 있음.
플랫폼별 상품 구조: Binance vs. Coinbase
Binance
- 각 스테이블코인에 대해 유연형 및 고정형 옵션을 모두 제공함.
- 듀얼 투자 및 런치풀 캠페인을 통해 더 높은 수익률을 제공하나, 위험도도 높음.
- “Simple Earn”은 원금 보호형 유연 수익률을 낮은 수준에서 제공함.
Coinbase
- USDC가 주요 스테이킹 옵션으로 제공되며, USDT는 일반적으로 변환 또는 파트너 대출용으로만 사용됨.
- USDC “Base Wallet Rewards”는 월별 4.7% APY로 지급되며, Morpho를 통한 USDC 대출은 최대 10.8% APY를 제공함.
- DeFi 스테이킹된 USDC의 출금은 금고 유동성에 따라 달라지며 즉시 출금은 불가능함.
위험 요소 및 고려사항
- 중앙화 거래소(CeFi): 거래소의 지급 능력에 문제가 생길 경우 자산 손실 위험이 있음.
- DeFi 프로토콜: 스마트 계약 오류, 규제 불확실성, 수익률 변동 등의 위험이 존재함. 사용자는 지갑 및 보안을 직접 관리해야 함.
- 프로모션 및 고수익 상품: 일시적이거나 신규 사용자만 접근 가능한 경우가 많으며, 엄격한 락업 조건이 존재함.
- 규제 변화: 국제 규제 및 정책 변화에 따라 수익률, 상품 제공 여부, 위험 노출이 빠르게 변동됨.
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